他人代还信用卡可能导致封卡(该卡不支持还款)

小鹏支付 2022年07月30日 无卡支付

近日,不少信用卡持卡用户反馈称,工行、建行、兴业、光大等多家银行开始重点风控打击他人代还信用卡行为,甚至有的银行发现即封卡。


多家银行打击他人代


1、兴业银行


有持卡伙伴收到兴业银行的提示短信:“监测发现您的信用卡还款来源账户疑似存在一人代多人还款的行为。”


对此,目前还没有远程解决方案,只能到兴业银行网点核实身份,这就意味着多张兴业信用卡会被迫注销。


2、建设银行


大批持卡网友反馈称,建行大面积非柜,也就是只能去银行进行柜面业务,多数是因为资金快进快出,其次是循环倒卡导致非柜。


3、光大银行


据了解,光大银行近期也大批量封卡,比平安银行更严格,不找你要发票,而是直接封卡。


4、工商银行


有网友也反馈工行卡还款过程收到提示:“你的还款申请银行处理失败,失败原因:该卡不支持还款。为保护您的资金安全,请到柜面办理。”


现在多家银行都禁止他人代还信用卡,虽然不同银行的限制措施不一样,但基本都是只允许本人的储蓄卡还本人的信用卡,只能从本人网银里选择信用卡还款,或者去柜台操作。


为何打击信用卡代还?


信用卡代还软件的出现,曾一度受到用卡人士的欢迎,他们宣称可以为持卡人解决信用卡还款难题,对无力还款的持卡人来说就像是一根救命稻草,实则背后暗藏着不少风险。


1、信用卡代还其实是循环刷多张卡,利用信用卡刷卡消费存在的免息期。所谓的还清只是推迟,该还的钱,持卡人最终仍然是要还的。


2、大部分代还平台都是无牌经营,一旦平台跑路或者出现问题,不仅还款不成功,就连产生的逾期风险也要持卡人自行承担。


3、反洗钱。诈骗团伙将“受害人银行卡”内的资金通过还款渠道转给要还款的信用卡,再将还进去的款项套出来或者购买等价实物,完成洗钱流程达到转移赃款的目的。


4、防诈骗。诈骗团伙骗取持卡人的信任,拿到信用卡后就会以“刷流水进行额度调整”的名义疯狂洗钱,还进去赃款,再进行刷卡消费黄金珠宝转移赃款。


5、部分持卡人出借、出租、出售信用卡后,有可能被不法分子利用进而实施犯罪,将影响个人征信甚至构成犯罪。


6、“断卡行动”切断了很多资金转移通道,但诈骗团伙将目光转向了“信用卡还款”这个场景。为此,如有他人银行卡频繁对信用卡进行转账还款,就会触发银行风控,部分直接禁止此类非本人还款行为。


温馨提醒:


为了用卡不受限制,建议伙伴们合理合规用卡,手机POS刷卡自己还更稳妥一些。同时关注银行风控通知,加强防范意识,不要将自己的身份证、银行卡等重要信息出售或者转借给他人。


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他人代还信用卡可能导致封卡

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